Intermediario assicurativo: chi è, cosa fa e servizi di intermediazione Probee

Il mondo delle assicurazioni rappresenta un ecosistema complesso e in continua evoluzione, all’interno del quale la figura dell’intermediario assicurativo riveste un ruolo fondamentale nel connettere compagnie e clienti finali. Questo professionista non si limita a proporre polizze, ma svolge una vera e propria attività di consulenza personalizzata che richiede competenze specifiche, aggiornamento costante e il rispetto di rigide normative. Gli intermediari assicurativi rappresentano, infatti, un pilastro essenziale del sistema, e devono garantire trasparenza, professionalità e tutela del consumatore nel mercato assicurativo italiano.

Questo articolo spiegherà nel dettaglio chi è l’intermediario assicurativo e cosa fa di preciso, approfondendo anche i requisiti per lavorare in questo settore e le normative IVASS, con un focus sul Registro degli Intermediari.

Racconteremo, infine, tutti i plus del servizio di intermediazione assicurativa Probee utile ad agenzie e broker assicurativi che sono alla ricerca di tecnologie agili per trovare la migliore polizza sul mercato, senza troppi intoppi burocratici.

Chi è l’intermediario assicurativo?

L’intermediario assicurativo, anche conosciuto come intermediario di assicurazione o mediatore assicurativo, è un professionista che funge da ponte tra le compagnie di assicurazione e i potenziali assicurati, facilitando l’incontro tra domanda e offerta nel mercato delle polizze. Questa figura svolge un ruolo cruciale nell’ecosistema assicurativo italiano, operando come consulente specializzato capace di analizzare i bisogni assicurativi dei clienti e individuare le soluzioni più adeguate per la loro tutela tra le molteplici offerte presenti sul mercato. Il tutto, cercando di garantire le migliori condizioni economiche possibili.

Il Codice delle Assicurazioni Private definisce con precisione il perimetro operativo di questa professione, sottolineandone l’importanza nella distribuzione dei prodotti assicurativi e nella tutela del contraente. Il mediatore di assicurazione può essere una persona fisica o una persona giuridica e, per operare legalmente, deve necessariamente essere iscritto al Registro Unico degli Intermediari assicurativi e riassicurativi (RUI), gestito dall’IVASS, l’Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni.

Definizione di intermediazione assicurativa

Fatta questa premessa, l’intermediazione assicurativa è quell’attività che consiste nell’aiutare persone o aziende a trovare e sottoscrivere le polizze assicurative più adatte alle loro esigenze, occupandosi anche di tutte le pratiche necessarie a far valere i loro diritti. Indicata nell’art. 106 del Codice delle Assicurazioni Private anche come distribuzione assicurativa, l’attività di intermediazione assicurativa comprende la ricerca, analisi e proposta di prodotti assicurativi, la prestazione di assistenza e consulenza annessi e la conclusione di contratti di assicurazione, oltre alla collaborazione nella gestione burocratica e nell’esecuzione dei contratti stipulati. 

Questa definizione evidenzia la natura olistica e articolata di questa disciplina, che richiede un approccio consulenziale evoluto e una profonda conoscenza del mercato assicurativo e delle sue dinamiche. 

In Italia esistono diversi tipi di intermediari assicurativi: i più comuni sono gli agenti assicurativi e i broker assicurativi. Oltre a questi, anche altri soggetti possono svolgere intermediazione assicurativa: ad esempio banche, intermediari finanziari o altre figure come l’intermediario assicurativo a titolo accessorio, che offrono assicurazioni legate ad altri servizi.

Differenza tra broker e agente assicurativo h2

Spesso le diverse categorie di intermediari vengono confuse e può, dunque, essere utile fare un po’ di chiarezza sulla loro professione. La principale differenza tra broker assicurativo e agente assicurativo sta nel loro ruolo e nei soggetti che rappresentano.

L’agente assicurativo lavora per una o più compagnie di assicurazione e ne promuove i prodotti, mentre il broker assicurativo lavora direttamente per il cliente e non ha legami con nessun assicuratore in particolare. Il primo è vincolato da un contratto con la compagnia che ne definisce diritti e obblighi di produzione: offre solo le polizze di quell’azienda (o di poche aziende, se plurimandatario) e ne rappresenta gli interessi, seguendo le sue strategie commerciali.

Un broker di assicurazioni come Probee, invece, non ha vincoli di esclusiva con alcuna compagnia e ha il compito di trovare realmente la soluzione più vantaggiosa per il cliente, confrontando le offerte di più assicuratori e negoziando le migliori condizioni. Questa indipendenza permette di offrire una consulenza più obiettiva, trasparente e imparziale, scegliendo tra un’ampia gamma di prodotti sull’intero mercato assicurativo senza limitazioni imposte da una compagnia specifica.

Anche il modello di remunerazione presenta differenze significative: l’agente percepisce provvigioni dalla compagnia mandante secondo le aliquote previste dal contratto, mentre allo stipendio del broker assicurativo possono contribuire sia le provvigioni riconosciute dalle compagnie sia, in alcuni casi, le parcelle pagate direttamente dal cliente.

Cosa fa un intermediario assicurativo h2

L’intermediario assicurativo supporta il cliente in tutte le fasi del rapporto assicurativo: il suo lavoro non si esaurisce nel momento della vendita della polizza, ma si estende all’intero ciclo di vita del contratto in essere, dalla fase precontrattuale fino alla gestione degli eventuali sinistri e ai rinnovi. Le sue principali mansioni sono:

• Analisi approfondita del profilo di rischio del cliente, per valutare la sua situazione personale, familiare o aziendale e identificare specifiche aree di vulnerabilità che necessitano di copertura assicurativa;
• Costruzione di un piano assicurativo realmente efficace e personalizzato, che tenga conto di esigenze attuali e future;
• Ricerca e negoziazione delle soluzioni assicurative più appropriate sul mercato, per confrontare le offerte di diverse compagnie in termini di garanzie, esclusioni, massimali, franchigie e premi;
• Presentazione delle polizze disponibili ai clienti, in modo tale da illustrare dettagli delle coperture, premi e condizioni di contratto;
• Stipula del contratto, per assistere il cliente nella compilazione della documentazione contrattuale e nella comprensione di tutte le clausole incluse;
• Revisione periodica delle coperture in essere, per verificarne in modo continuativo l’adeguatezza rispetto all’evoluzione delle esigenze del cliente e alle nuove soluzioni disponibili sul mercato;
• Servizio continuativo di assistenza umana, per gestire eventuali modifiche, estensioni o adeguamenti delle coperture in funzione dell’evoluzione delle esigenze del cliente;
• Supporto in caso di sinistro, che prevede l’affiancamento efficace del cliente nelle procedure di denuncia, nella raccolta della documentazione necessaria e nelle interazioni con la compagnia assicurativa.

Normativa IVASS sull’Intermediazione Assicurativa

Il settore dell’intermediazione assicurativa in Italia è disciplinato da un quadro normativo rigoroso, il cui principale riferimento è il Codice delle Assicurazioni Private (Decreto Legislativo 7 settembre 2005, n. 209). Questo impianto legislativo, recentemente aggiornato con modifiche nel 2024, è stato progressivamente integrato da numerosi regolamenti emanati dall’IVASS, l’autorità di vigilanza del settore. 

L’evoluzione normativa è stata influenzata dall’adeguamento alle direttive europee, tra cui la Insurance Distribution Directive (IDD), che ha introdotto nuove misure per rafforzare la tutela dei consumatori e migliorare la trasparenza del mercato assicurativo.

Le disposizioni attuali prevedono che chiunque intenda lavorare nel settore dell’intermediazione assicurativa in Italia, a prescindere che si tratti di una persona fisica o giuridica, debba essere iscritto al Registro Unico degli Intermediari assicurativi e riassicurativi (RUI), gestito dall’IVASS. 

Registro Unico degli Intermediari (RUI)

Il Registro Unico degli Intermediari Assicurativi contiene le informazioni sui soggetti che sono autorizzati a svolgere l’attività di distribuzione assicurativa e riassicurativa in Italia. La consultazione di questo registro è gratuita e accessibile online, così da consentire a qualsiasi cittadino di verificare se un intermediario assicurativo è iscritto nel RUI prima di affidargli la gestione delle proprie coperture.

Il Registro è strutturato in sei sezioni, ciascuna corrispondente a specifiche categorie di intermediario assicurativo:

• Sezione A: agenti assicurativi;
• Sezione B: broker assicurativi;
• Sezione C: produttori diretti;
• Sezione D: banche, intermediari finanziari, SIM e Poste Italiane;
• Sezione E: collaboratori che operano per conto di intermediari iscritti nelle sezioni A, B e D, ma al di fuori dei loro locali;
• Sezione F: intermediari assicurativi a titolo accessorio.

Per ottenere l’iscrizione nel RUI, è necessario soddisfare una serie di requisiti generali, comuni a tutte le sezioni. 

Intermediario assicurativo: requisiti per l’iscrizione al RUI

L’iscrizione al Registro Unico degli Intermediari Assicurativi è subordinata al rispetto di specifici requisiti legali di onorabilità, professionalità e indipendenza, in conformità all’art. 76 del Codice delle Assicurazioni Private. Essere presenti nel Registro rappresenta una garanzia di affidabilità, in quanto attesta l’idoneità a svolgere l’attività di intermediazione secondo gli standard qualitativi richiesti dalla normativa vigente.

(Le informazioni qui riportate possono essere soggette a modifiche senza preavviso da parte dell’istituto di riferimento).

Inoltre, gli intermediari assicurativi sono soggetti a rigorose regole di condotta finalizzate a garantire la massima protezione degli assicurati. Tra queste, spiccano:

• Obblighi informativi precontrattuali, che impongono agli intermediari di fornire ai clienti tutte le informazioni necessarie per una scelta consapevole;
• Trasparenza e diligenza nelle operazioni, per garantire che il cliente riceva un servizio equo e privo di distorsioni;
• Tutela dei dati personali: gli intermediari sono tenuti a rispettare la normativa sulla privacy nella raccolta e trattamento dei dati dei clienti;
• Gestione dei conflitti di interesse, per evitare che l’intermediario privilegi propri vantaggi economici a scapito del consumatore;
• Obbligo di formazione professionale continua, finalizzato all’aggiornamento costante sulle evoluzioni normative e di mercato.

Per operare nel settore, gli intermediari devono inoltre rispettare requisiti patrimoniali minimi e stipulare una polizza di responsabilità civile professionale, volta a garantire la copertura in caso di errori, omissioni o negligenze nell’attività svolta.

La nostra società di brokeraggio assicurativo Probee S.r.l. è regolarmente iscritta al RUI, in conformità a tutti i requisiti di onorabilità, professionalità e indipendenza richiesti per l’esercizio dell’attività. 

Forti della nostra specializzazione, supportiamo i professionisti del settore mettendo a loro disposizione strumenti tecnologici avanzati che semplificano l’intermediazione assicurativa. A questo affianchiamo metodologie di lavoro snelle e orizzontali e un aggiornamento continuo, così da renderli in grado di offrire un servizio privo di complessità burocratiche, dalla massima efficacia.

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Il nostro portale rappresenta un’evoluzione significativa nel panorama dell’intermediazione assicurativa italiana, rispondendo pienamente ai requisiti normativi stabiliti dal Codice delle Assicurazioni Private e garantendo al contempo un approccio moderno, digitale e altamente tecnologico, che semplifica notevolmente il processo di intermediazione. 

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